Seorang teman dengan kartu kredit baru bertanya-tanya mengapa skor kreditnya berfluktuasi dari bulan ke bulan. Dia ingin membeli rumah, dan dia telah memulai rejimen pengembangan kredit serius yang termasuk memantau skornya. Dia tidak melewatkan satu pembayaran pun, dan pasang surut membuatnya bingung.
Tebakan terbaiknya adalah dia tidak menyadari bagaimana tingkat pemanfaatan yang tinggi mempengaruhi nilai yang berharga. Beberapa bulan dia berlari sampai batas kreditnya, dan kemudian dia membayar saldo ke nol pada tanggal jatuh tempo. Bulan-bulan lainnya dia menggunakan lebih dari setengah batas kreditnya dan kemudian melakukan pembayaran minimum tepat waktu untuk sementara waktu sampai keseimbangannya kembali rendah.
Penyihir keuangan memberi tahu kami untuk menggunakan hanya persentase sederhana dari kredit bergulir kami. Ini disebut tingkat pemanfaatan Anda. Beberapa menempatkan angka ajaib pada 30 persen, sementara yang lain menetapkannya lebih rendah. Saya telah mendengar serendah 10 persen. Bidik 30 persen untuk melihat apa perbedaan yang membuat skor Anda. Peringkat kredit Anda akan meningkat seiring persentase penggunaan Anda menurun.
Beberapa penerbit kartu kredit melaporkan saldo pada pernyataan Anda ke biro kredit bahkan jika Anda membayar penuh setiap bulan. Jika mengikuti siklus tagihan Anda adalah sumber kebingungan tanpa batas bagi Anda, lakukan beberapa pembayaran selama sebulan untuk menahan saldo Anda. Bayar saldo Anda, dan teruskan.
Seberapa pentingnya pemanfaatan yang rendah? Orang-orang di Fair Isaac Corporation yang menghitung skor FICO dikatakan memberi bobot 30 persen untuk menyeimbangkan. Faktor besar lainnya adalah riwayat pembayaran sebesar 35 persen. Mengabaikan pembayaran tagihan kartu kredit tepat waktu atau bahkan - melarang! —Kurang sebulan dapat benar-benar melukai kredit Anda.
Berikut adalah strategi untuk membangun skor kredit yang lebih baik dan menunjukkan bahwa Anda layak kredit:
Lakukan semua pembayaran tepat waktu.
Ini berlaku untuk semua tagihan Anda, bukan hanya kartu kredit. Pikirkan tagihan listrik dan tagihan kabel. Kreditor yang tidak dibayar dapat menjual utang Anda ke agen penagihan, dan pengembangan itu akan sangat merusak kredit Anda. Tidak ada koleksi!
Pertahankan keseimbangan Anda rendah.
Cobalah membayar penuh setiap bulan dan dapatkan tidak lebih dari 30 persen penggunaan kredit bergulir Anda.
Jangan membuka terlalu banyak akun baru sekaligus.
Akun baru menurunkan usia rata-rata akun Anda, yang berarti 10 persen dari nilai kredit Anda.
Biarkan akun lama terbuka.
Membiarkan akun lama yang aktif yang tidak mengenakan biaya tahunan meningkatkan panjang riwayat pembayaran Anda. Sejarah kredit memiliki bobot 15 persen dalam menghitung skor kredit Anda.
Periksa laporan kredit Anda secara teratur.
Para ahli mengatakan mengawasi kesalahan dan ketidaksesuaian dengan pemeriksaan tahunan. Memantau skor Anda bahkan setiap bulan tidak terlalu banyak jika Anda mencoba strategi untuk membangun kredit.
